数字普惠推动金融迈上新台阶
尊敬的各位领导、各位来宾，女士们、先生们，大家上午好。数普惠、新金融，欢迎各位来到人民日报社共同见证第三届中国普惠金融创新发展峰会的成功举办。非常荣幸和各位老朋友、新朋友共同度过一段难忘的时光。
在我们的活动开始之前，首先请允许我为各位隆重介绍一下今天莅临我们活动现场的各位领导和来宾。他们是：国务院参事、原银保监会副主席王兆星，国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬，中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平，中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟，中国建设银行信息总监金磐石，中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥，中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元，中国融资担保业协会 党委委员、副会长陈琳，中国小额贷款公司协会党委书记、会长王非，中国财务公司协会党委委员、专职副会长陶东平，微众银行监事长万军先生，中证金融研究院副院长李东平，国家金融与发展实验室，副主任 曾刚，中国银保监会普惠金融部扶贫协调处处长陈元浩，中国小额信贷联盟理事长杜晓山，清华大学国家金融研究院副院长张伟。
同样今天在现场我们还要为大家隆重介绍主办方两位领导，他们分别是人民日报媒体技术股份有限公司董事长、总经理何炜先生，以及副总经理陈玉林。欢迎您。
今天我们可以看到，在这个特殊的时间来到现场的还有很多热情的朋友，他们是来自积极参与我们本次案例评选的部分单位的代表，以及我们众多的媒体同行们，同样欢迎大家的光临。今天我们峰会的主题以“数普惠 新金融”为主题，意在搭建相关政府部门、学界和机构的桥梁，挖掘中国普惠金融实践的典型经验，推动中国普惠金融事业不断向前发展。
尊敬的各位领导、各位来宾，大家上午好！欢迎大家来到人民日报社，参加“第三届中国普惠金融创新发展峰会”！我谨代表峰会牵头主办方人民日报全国党媒信息公共平台，向一直以来关心、支持党媒平台普惠金融系列活动的领导和嘉宾表示热烈的欢迎和衷心的感谢！2020年极不平凡，年初突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来了前所未有的冲击。在党中央坚强领导下，社会各界坚定信心、攻坚克难，确保全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官。今年也是我国实施普惠金融发展五年规划的收官之年，是启动“十四五”期间普惠金融规划工作的关键一年。经过几年的发展，普惠金融取得了阶段性的成效，尤其在这次助力疫情防控、维稳经济运行中发挥了重要的作用。当然，普惠金融的发展也面临着更趋复杂的形势和挑战。由人民日报媒体技术公司运营的全国党媒信息公共平台作为人民日报推动媒体融合发展的重要力量和平台，始终对发展普惠金融这项有意义的事业保持了关心和关注。这既是我们践行党报初心使命的职责担当，也是推进媒体深度融合发展的重要举措。
三年来，我们充分发挥平台价值，同中国银行业协会、中国保险业协会、国家金融与发展实验室、中国银行保险报、中国融资担保协会、中国小贷公司协会、中国财务公司协会、中国互联网金融协会等单位密切交流合作，在各位领导的支持和推动下，我们牵头举办了多项普惠金融的主题活动。包括评选普惠金融典型案例、出版《中国普惠金融创新报告》、《中国普惠金融实践案例集锦》，编印普惠金融研究资料，调研地方普惠金融实践，创新媒体+协会+智库的融合协作模式，取得了良好的成效，也为推进普惠金融事业发展作出了自己应有的贡献。新时代形势下，技术驱动与数字化建设成为推动普惠金融发展的破局利器，以金融活水服务实体经济是普惠金融的重要使命。本次峰会以“数普惠 新金融”为主题，诚邀各位领导、嘉宾聚焦前沿话题，围绕难点、热点深入交流研讨，希望各位嘉宾各抒己见、畅所欲言，为推动普惠金融事业发展增进共识、凝聚力量、贡献智慧。也希望各方能够在前期合作的基础上，不断地探索创新合作方式，丰富合作成果，我们愿意继续发挥优势，积极作为，同各位一道努力，共同推动中国普惠金融事业持续地高质量发展。预祝本届峰会取得圆满成功。谢谢。
谢谢何总。我们看到何总的讲话为我们带来了全新的展望，让我们也看到了媒体对于普惠金融事业所作出的努力。我们也更加期待在人民日报全国党媒信息公共平台的推动下，中国普惠金融的未来会更加精彩。
2020年中国金融业全面深化改革，严守风险底线，服务实体经济。面对突如其来的疫情，普惠金融作用凸显，为全面建成小康社会，打赢脱贫攻坚战，提供了强有力的支撑。在构建新发展格局中，重塑金融发展新优势。接下来我们非常有请到第一位主讲嘉宾，让我们有请国务院参事、原银保监会副主席王兆星先生发言。
各位老朋友、各位新朋友，大家好。非常感谢主办方，使我有幸第二次来到人民日报社，第二次来到媒体大厅，和大家共同交流关于普惠金融发展面临的一些挑战。
今天我们的主题叫“数普惠 新金融”，也是普惠金融创新。我发现我们现在大家都非常喜欢拥抱“新”字，“新金融”“新业态”“新产品”“新工具”“新挑战”。对于普惠金融来讲也同样需要不断地创新，不断地发展，让科技信息化、数字化，使普惠金融不断地推向前进。但是在我们拥抱这些新的发展创新的同时，我们还不能忘记普惠金融的本意。我们不能因为拥抱“新”，不能因为推进金融创新，而忘记我们发展普惠当初的初心、使命和目标。不管我们走了多远，不管创新到哪里，都不要忘记我们的初心，不要忘记我们为何出发，更不要忘记未来的方向。普惠金融从本质来讲实际上还是要为那些很难获得、很难接近金融服务的弱势群体，特别是农民、偏远的山民，使他们能够接触到、获得到金融服务。而且在获得这种金融服务的同时，不仅便利，而且更加经济、更加实惠。
我们今天讲金融创新、金融数字化、信息化、智能化，大数据、云计算、人工智能、区块链等等，这些都是好的，都会有助于金融事业的发展，也有助于普惠金融的推进。但是，在我们发展这些新的科技、新的手段的同时，不要忘记它最初的使命、初心，就是要使所有很难获得、拥有金融便利服务的人能够得到便捷的服务，而不能因为金融创新是新科技，使一些人难以或者进一步加大了他们接触和获得金融服务的难度。金融创新、金融科技应该使金融服务更加简单、更加便捷，而不是更加复杂。现在新科技、数字化、移动化、网络化，确实便利了我们新一代年轻人，但是不要忘记那些老年人，不要忘记那些对新的科技不太熟悉、不太了解、不太使用的老年人，他们现在对这些新科技、对这些新的金融服务手段接触起来、接受起来、使用起来更难了。所以我们创新不要忘记初衷，新科技的发展不要忘了是为了使我们的金融服务、普惠金融更加简单、更加便利、更加实惠。如果违反了这条初衷、这条使命、这条本原，那么我们的创新、我们的新科技就有可能背道而驰、本末倒置。
所以要守正创新，还是从我们的最初发展普惠金融的初心、使命、目标，来发展我们的科技、发展我们的金融手段、金融服务，使那些难以获得或者对现在的新科技还难以接受、难以使用的群体，怎么样更好地便利他们的金融服务的问题。这是我想在这里想强调的。
对于普惠金融，国内外在理论上、在实践上都有很多的探索，也有很多的实践，也有很多的突发。甚至在这方面，也不乏有人已经获得了诺贝尔奖项、奖励。其实中国开展普惠事业也是比较早的。我记得在原银监会2003年成立不久后的2004年或者2005年，原银监会就专门组成了一个考察小组，由我来担任组长，这个项目也是当时由世界银行来支持。当时这个小组专门访问了哈萨克斯坦，为什么要访问哈萨克斯坦？因为它是欧洲复兴开发银行所支持的、所实践的，专门来便利小微企业服务的实践项目。所以我们小组有原银监会的同志，也有各家银行的同志，在哈萨克斯坦共考察了大概十天左右，考察他们的运行模式、他们的流程、他们的风险管控和他们取得的一些成效。回来以后，我们专门借鉴国际先进实践经验，特别是从中国的实际情况出发，我们专门起草了关于加强小微企业金融服务。因为普惠金融的对象主要是居民、农民和小微企业，所以我们起草这个《办法》专门提出要建立加强小微企业、加强普惠金融服务的六项机制，即专门的信贷供给机制、专门的考核核算机制、专门的激励机制、专门的风险评价机制、专门的客户经理等六项专门机制。至今这六项机制仍然是我们小微企业金融服务的重要基础。
经过这么多年的实践，我国的普惠金融取得了令人瞩目的成效，而且这种普惠金融和农民的扶贫、脱贫、致富，小微企业的健康发展，都息息相关。在我们取得这些成效的同时，也不要忘记我们在普惠金融发展当中，包括对基本的普惠金融的对象，即农民、小微企业方面，仍然还存在着很大的差距，仍然存在着一些难点、堵点和痛点。许多方面还确实需要打通最后一公里。而这些所面临的难点、痛点、堵点，也是我们下一步普惠金融改革创新的重要领域。我们对普惠金融要拥有远大的理想，但是对现实也不能过于理想化，我们必须面对现实、面对现实当中的一些问题和挑战。
下面我就结合我在今年9月11号-15号专门回到自己的农村老家进行了半个月的实地的调查研究，走家串户，和老乡进行交流、座谈，也到田间地头，到养殖场和老乡进行现场的交流。也走访了当地的基层金融机构，走访了地方的领导干部，当地的金融监管部门，还有一些担保公司。总的来看，对“三农”，对普惠，大家都高度重视，而且作出了很多的努力，取得了很大成就，但现在现实的问题仍然是很多。刚才讲的，仍然还有很多难点和痛点。我的老家是产粮大县。在这样一种情况下，金融在“三农”的发展、当地小微企业的发展当中，承担更重要的使命和任务。总的来看，和我们理想化的一些判断还有一定的差距。所以，这里也谈谈自己的一些感受。
通过这些走访，一方面，大多数的种植、养殖农户总的感到仍然资金紧张，融资困难。另一方面，当地的基层银行业金融机构却有资金贷不出去。所以，这样就存在着农户贷款难与银行难贷款并存，农户想要贷与银行不敢贷并存。对于面临的现实问题、困难、痛点、难点，也必须保持清醒的认识。这也是我们下一步大力发展普惠金融+深化改革的重点。 所以我体会到解决上面的问题，关键一方面银行要解决它的风控问题，因为普惠金融并不是慈善金融，它的前提条件叫做在风险可控、商业可持续的前提下，来使得那些弱势群体获得金融服务的支持。所以，不能强行要求银行来贷款。因为它不是财政拨款，也不是慈善。信贷资金的本质就是有贷有还，而且要有付息。一个关键问题，银行要解决风控的技术、工具、手段，这里面既有尽职尽责的问题，同时也有充分利用可以获得的信息的问题，解决信息不充分、不对称的问题。
第二个核心问题，要解决银行内部的绩效考核激励、评价、奖惩、问责体系，要给予更多的正向激励，要更多地激发信贷管理人员来开拓普惠金融市场，为普惠金融对象提供更好的金融服务。所以第二个方面必须要进一步深化改革和完善银行内部的绩效考核评价、激励、问责体系问题。第三个方面，农民、农户和种植户也要提高自己的集约化、专业化、科学化水平，来提升自己抗御自然灾害、抗御市场波动的风险能力。这方面，保险也并且发挥非常重要的作用。 对于地方政府，地方政府也应该为银行进行更好的风控，也为这些小微企业、农民获得贷款提供更多的支持、更多的便利。要建立企业家庭个人的信息整合与共享平台，财政系统也应该在资金许可的情况下来建立信用担保体系，为种植户、养殖户提供融资方面的担保，使得风险得到更好的控制。
金融监管部门也应该督促基层银行金融机构回归本原、专注主业，更好地为实体经济，为种植户、农户、小微企业服务，聚焦融资难点，实现支持、指导当地金融机构在风险可控的情况下更好地加大普惠金融的发展，更好地加大对于粮食种植、畜牧养殖户的金融支持，最终来实现风险可控、商业可持续的情况下，使种粮养殖户获得更多的金融服务，使我们普惠金融能够取得新的进展。谢谢大家。最后祝峰会成功。
谢谢，让我们再次把掌声送给王参事，谢谢您为我们带来非常深刻的思考。我们也坚信，在我们所有机构的共同努力下，普惠金融的明天一定可以不忘初心，为真正需要普惠知识的人送去温暖与力量。中国普惠金融创新与发展峰会举办三年以来，在行业内形成了良好的口碑和影响力。这期间离不开各位专家学者的悉心参与和建言献策。接下来请国家金融与发展实验室理事长、中国社会科学院学部委员李扬先生上台发言。大家掌声欢迎。
尊敬的兆星主席，尊敬的各位嘉宾、女士们、先生们，上午好。这个会已经开了三年，看到这样一个会取得今天的成效，我非常欣慰。感谢各位一如既往的支持。我们知道，今年是我们普惠金融发展的五年规划的收官之年，今天来开这个会就比较有意义。因此我们在这个会上讨论普惠金融这个问题的时候也稍微做一点总结性的概括。这些年在普惠金融的发展取得了长足的进步。说实话，普惠金融这个概念刚提出的时候，有好多人打电话问我什么是普惠金融，因为我们这些人号称学金融的，我们的教科书没有，我们的老师没跟我们说过，赶快就学，经过这么多年的学习和探讨，普惠金融已经深入人心，普惠金融已经成为我们金融体系的一个不可或缺的部分。它的成绩是不是可以从四个方面进行概括。
第一，我们的体系更加健全了。这个体系健全可以从两个方面看。一个方面，我们应该有的商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工协调的体系初步建成。另一方面，针对农户，针对这些小微企业的金融体系，也有了长足的发展。第二，覆盖面继续扩大。我们用几个数字来说，全国乡镇银行业金融机构覆盖率95.65%，这是相当高了。行政村基础金融服务覆盖率达到99.2%，全国乡镇保险服务覆盖率95.4%。这些数字很雄辩地告诉我们这些年普惠金融发展的成绩是非常显著的。同时，我们今天的题目叫“数普惠 新金融”，“数”和“新”都是体现在这个方面，就是我们用了一些新的科技手段，来介入普惠金融领域，取得了非常多的进步。我们今天合作单位之一微众银行在这方面做就是非常出色。
第三，产品和服务手段多样化。产品创新在四个方面取得了进展，每一个都是一篇大故事。比如，抵押担保机制，现在谁都知道抵押担保的问题，在这方面，我们开辟了非常多的新的领域。风险分担的问题、增信的问题、支付结算，这四个领域都有很多的创新。在服务创新方面，主要借助高新科技、借助金融科技的最新发展和最新手段来推进中国的普惠金融发展。第四，消费者素质提升。大家知道，金融有施与方，也有接受方。接受方的素质也是需要提高的。金融是要回的，要本还有息，回流是基本的特征，很多人拿到钱之后没有想这一点，或者想不到，或者故意不想。所以消费者的素质是要提高的，近几年有一些进展是非常值得肯定的。比如金融知识普及问题，小微企业金融知识普及问题，防范非法集资问题，还有金融知识纳入国民教育体系问题。对于提高我们全民的金融素质，当然也对于提高普惠金融的普惠，促进中国的金融发展，都有着非常大的作用。
有这么几点，我们可以说普惠金融通过五年的推进，在中国取得了非常大的进展。第一，发展确实不均衡，区域不均衡，城乡不均衡，发达地区和不发达地区不均衡。说实话就是不发达地区最需要，但是不发达地区是做得最不好，这个问题是需要讨论的。第二，农村金融仍然是我国金融体系中最薄弱的环节，金融应该在解决中国三农问题中发挥很重要的作用。第三，金融法律法规体系不完善。现在只有一些规定，有一些政策层面，还没有到法规，更没到法律。我们是一个法治社会，需要把这么大的问题，需要我们长期持续研究的问题法律化。第四，直接融资市场发展相对滞后。现在都说的贷款，确实是发展还是比较多的，但是直接融资，尤其权益类的融资，在小微，在普惠这个领域，是做得比较差的。第五，金融基础设施建设还有待加强。最后就是商业可持续性，普惠金融的商业可持续性当然是最大的问题，但是要想解决这个问题的前提，应当厘清各种各样的功能。财政的、社会的、金融的、普惠金融的，要分清楚。把这个问题分清楚之后，我们今后的普惠金融的发展，才有明确的方向。
我觉得下一步需要解决很多方面的进一步的改革。我的概括大概是五个方面。第一，完善金融服务体系和传导机制。我们要继续深化中小银行的改革，进一步发挥政策银行的作用，这都没有问题，我觉得特别需要强调两个方面。一是合作金融，在农村，特别是在不发达地区，合作金融的需求是始终存在的，所以，你在组织体系上不给他发展的空间，他就自己生长，自己生长必然就有问题。到现在合作金融的问题还是一个没有很好解决的领域。所以，下一步我们恐怕还是在这方面要下点功夫。二是资本市场。为这样一些在普惠领域中可不可以有比较好的权益类的融资机制产生。借钱，从这次疫情就可以看到，你给他钱他不要，我借钱以后，这就是负债，我得还，可不可以还款压力不那么大，同时可以获得资金支持的融资安排呢？当然是有的。政府从财政系统的资金进入，也可以在金融系统中有没有权益类的资金去支持。这都是需要考虑的。这次疫情及其疫情救助过程中反映出的很多问题，间接折射出我们金融体系的问题。
第二，信息共享，持续优化社会信用体系。在现在的这种金融科技的水平上，应当把它整合起来了。我们觉得，体系内、制度内的机构，应当和互联网公司等等密切合作，整合资源。大家知道，AI三要素：大数据、算力、算法。按说这些东西在中国都是有优势的。想起来是有优势，仔细看，被分割了。数据孤岛，数据分割这个问题使得我们本来是很好的大数据，变成一个小数据。第三，金融科技赋能，提升普惠金融服务效率。我们人民银行有一个金融科技发展规划，同时，还有很多的具体安排，进一步说明我们要很好地发展我们金融科技，并发展的过程中协调创新和监管。最后，还是要加强普惠金融的教育。教育问题很重要。我们现在发展到今天，我们觉得教育体系到底应当教给孩子们什么，应该让普通百姓知道什么，其实我们是需要重新反思的。有一些东西我们现在做的是很好的，但是应知应会，他不知不会。金融的知识就是应知应会之一，如果他不知不会，以后他日常生活，从事各种创业，就基本上茫然无知，这样可能会损失我们的效率。好在现在金融教育已经纳入国民教育体系，纳入了国民教育体系，我们就有了进一步解决这个问题的希望。
第二，信息共享，持续优化社会信用体系。在现在的这种金融科技的水平上，应当把它整合起来了。我们觉得，体系内、制度内的机构，应当和互联网公司等等密切合作，整合资源。大家知道，AI三要素：大数据、算力、算法。按说这些东西在中国都是有优势的。想起来是有优势，仔细看，被分割了。数据孤岛，数据分割这个问题使得我们本来是很好的大数据，变成一个小数据。第三，金融科技赋能，提升普惠金融服务效率。我们人民银行有一个金融科技发展规划，同时，还有很多的具体安排，进一步说明我们要很好地发展我们金融科技，并发展的过程中协调创新和监管。最后，还是要加强普惠金融的教育。教育问题很重要。我们现在发展到今天，我们觉得教育体系到底应当教给孩子们什么，应该让普通百姓知道什么，其实我们是需要重新反思的。有一些东西我们现在做的是很好的，但是应知应会，他不知不会。金融的知识就是应知应会之一，如果他不知不会，以后他日常生活，从事各种创业，就基本上茫然无知，这样可能会损失我们的效率。好在现在金融教育已经纳入国民教育体系，纳入了国民教育体系，我们就有了进一步解决这个问题的希望。
总之，到我们历史的交汇点，对于普惠金融有几句话，第一句话，成绩非常大。在这个领域，我们有很多创新，应该很好地总结。第二，问题还是很多，但是我们一定要认识清楚，这些问题不全部是金融问题。第三，既然问题是这样，下一步我觉得解决普惠金融问题，解决这些问题需要体制的系统性解决。谢谢各位。
谢谢。中国普惠金融的健康发展不仅需要金融机构的积极参与，同时更需要金融监管部门的政策引领。接下来让我们有请中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平先生上台发言。
各位领导、各位来宾、同志们：大家上午好！非常感谢主办方的邀请，很高兴参加中国普惠金融创新发展峰会。今年，突如其来的新冠肺炎疫情给全球经济运行带来严重冲击，人民银行联合有关部门认真贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进疫情防控和经济社会发展的决策部署，出台了一系列货币信贷和普惠金融支持政策，全力做好“六稳”工作，落实“六保”任务。广大金融机构坚持问题导向，积极创新普惠金融产品和服务，加大普惠金融领域信贷投放，大力推进减费让利，及时将优惠政策传导到小微企业等普惠群体，切实解决融资需求，降低综合融资成本，有力支持了疫情防控和实体经济恢复发展。今年，我们可以看到，数字技术与金融进一步加快融合，数字普惠金融快速发展，“非接触”的数字金融产品和服务有效降低了人员聚集风险，扩大了金融服务的半径和覆盖面，并在利用大数据获客、智能风控等方面进一步实现了创新突破，也较好支持了办公社交线上化等新业态发展。数字普惠金融共享、便捷、低成本、低门槛的特点使其有效经受住了疫情考验，有助于解决普惠金融“商业可持续”“成本可负担”的发展难题，并进一步增强了金融服务韧性。人民日报将金融机构很多好的实践案例汇编出版，数字普惠金融是其中一大非常鲜明的特色，这些案例有助于促进金融机构经验交流和互鉴，推动好的做法进行复制推广。
正是基于数字普惠金融发展的巨大潜力，人民银行金融消费权益保护局自成立以来，一直致力于这方面的跟踪研究与探索实践。2016年，人民银行代表中国担任GPFI轮值主席国，金融消保局承担具体工作，将数字普惠金融列为一项重要议题，牵头推动出台了《G20数字普惠金融高级原则》，这是国际社会首次在该领域推出高级别指引性文件，为各国推动数字普惠金融发展提供了借鉴和参照。之后，人民银行一直积极支持G20持续深耕数字普惠金融议题，推动GPFI出台了《G20数字普惠金融新兴政策与方法》等成果文件，并在去年和今年，在参与GPFI议题改革过程中，推动数字普惠金融成为G20普惠金融发展的两个长期议题之一。在国内，我们也在积极推动《G20数字普惠金融高级原则》落地实施，引导各地人民银行分支机构、金融机构参照高级原则稳妥创新发展数字普惠金融，例如在浙江省宁波市、河南省兰考县的普惠金融改革示范区创建过程中，数字普惠金融的发展都是一大突出特色，受到了当地百姓和小微企业的广泛欢迎。
今年是《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的收官之年，十三五期间，在各有关方和金融机构的共同努力下，我国普惠金融发展取得了积极成效，《规划》各项任务得到了有效贯彻落实，金融服务的覆盖率、可得性、满意度明显提升，建立了与全面建成小康社会相适应的普惠金融体系。刚刚召开的十九届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》指出“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”，这对普惠金融发展提出了更高要求，要求我们必须以普惠金融高质量发展为主题，进一步扩大金融服务的广度和深度，显著提升实体经济服务水平，助力十四五规划的有效实施，并在远景目标上基本建立与实现社会主义现代化相适应的普惠金融体系，通过金融赋能更好服务于人的全面发展和社会共同富裕。在此，结合进一步推动普惠金融和数字普惠金融的高质量发展，我先抛砖引玉，谈几点认识，与大家作个交流。
一是坚持以人民为中心，普惠民生。发展普惠金融始终要做到金融为民，普惠民生，使人人都能共享金融改革发展的成果。特别是在数字普惠金融发展过程中，要尽量降低“数字鸿沟”对边远地区群体、老年群体带来的不利影响，发展完善线上+线下相结合的普惠金融服务。结合《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》提出的促进人的全面发展的目标，要进一步拓展金融赋能的广度和深度，通过金融改善生产生活、平滑收支、增厚生活基础，更好帮助人民群众提升医疗、受教育状况，有条件、有能力追求更高水平的自我发展。
二是提升金融科技水平，增强金融普惠性。过去一段时间，利用金融科技手段，金融机构有效提升了普惠金融领域的风险管理和运营效率，在服务普惠、长尾客户方面取得了显著的进展。在十四五期间，应进一步完善监管制度和监管手段，在将金融科技创新纳入监管体系的同时，鼓励和引导金融科技创新，以进一步提升金融机构服务下沉的能力和效率。
三是加强对重点领域的支持力度，促进“双循环”发展新格局。《建议》对“双循环”发展新格局进行了深入的阐释，提出既要强大国内市场，也要依托大市场实行高水平对外开放。扩大内需是“双循环”格局的战略基点，而其中，消费升级和重点产业的投资是关键。为更好服务“双循环”新格局，金融机构在十四五期间，应进一步优化资金投向结构，加大对消费升级，以及产业链升级、科技创新、绿色发展、乡村振兴和新型城镇化等领域投资的支持力度。
四是持续创新金融产品和服务，增强普惠金融服务能力。创新是普惠金融发展的第一驱动力，普惠金融的很多发展难题都需要依靠创新的手段解决。近年来，特别是新冠肺炎疫情期间，金融机构有很多好的金融产品和服务模式创新。十四五期间，要继续激发创新活力，金融服务要主动不要被动，要主动求变、灵活应变，这既是服务实体经济的必然要求，也是金融机构取得更好经营业绩的现实需求。创新必须要坚持服务实体经济的原则，当前我们的普惠金融服务与人民群众和实体经济需求还有脱节的地方，如信贷产品同质性还比较强、一些线下服务的满意度还不高等，创新的适当性和针对性需要进一步提升。
五是创新发展老年人普惠金融服务，积极应对人口老龄化挑战。2019年末，我国60周岁及以上人口达到2.54亿人，占总人口的18.1%，其中65周岁及以上人口1.76亿人，占总人口的12.6%。据世界卫生组织预测，到2050年，我国或成为世界上老龄化最严重的国家之一，应对人口老龄化挑战刻不容缓，《建议》指出“实施积极应对人口老龄化国家战略”。金融机构要结合我国老龄化趋势加快形成、老龄产业市场规模和潜力巨大的特点，加快创新发展线上线下相结合的老年人普惠金融服务，加大养老金融产品的设计、研发、推广工作，提高老年金融科技产品和服务的易操作性、安全性，服务好老年群体创业就业的“银发经济”需求，为养老产业发展和养老服务体系提供金融支持。同志们，普惠金融不仅是国家重要的金融战略，也是惠民生、暖人心、利长远的重要金融举措，要久久为功、持续推进，政府和市场也要有机互动，协同发力。最后，预祝本次峰会取得圆满成功，预祝我国的普惠金融发展取得新的更大的成绩。 谢谢大家！
谢谢尹局长。朋友们，近年来在相关部委的共同努力下，发挥货币政策差别化监管政策和财税优惠政策合力，引导金融机构加大对“三农”、小微、民营企业的金融支持力度，我国普惠金融发展成效显著。在此基础上，中国银行业协会也为普惠金融的发展作出了诸多努力，接下来让我们掌声有请中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟先生为我们发言，有请。
尊敬的王主席、尊敬的李院长，各位领导、各位同仁，大家上午好！深秋初冬，五谷丰登，在这样一个收获的季节，非常高兴与各位领导、各位朋友聚会人民日报，共同商讨“数普惠 新金融”这样一个重要的话题。首先作为会议的主办方，我谨代表中国银行业协会，对于人民日报新媒体平台给我们搭建这么好一个论坛的平台，做这么多的精心组织工作，表示衷心的感谢；对各位领导、各位同仁的莅临表示热烈的欢迎。大家都知道，刚才两位领导都说了，今年是我们国家精准脱贫收官之年，也是首份普惠金融规划的收官之年。作为金融精准脱贫的主力军，银行业在监管部门的有效引领下，切实扛起金融脱贫的政治责任，加大投入，创新产品和服务方式，为整个金融脱贫作出了重要的贡献。下面，我就银行业发挥好六大行业的特色，助力打赢脱贫攻坚战，和大家分享一些观点和看法。
第一，监管政策有效引领，为银行业开展扶贫工作创造了良好的政策环境。近年来，人民银行、银保监会等部门全面落实党中央、国务院各项决策部署，强化政治担当，连续出台了一系列金融扶贫政策，有效发挥了监管引领作用。银保监会对银行业金融机构开展扶贫工作从机构设立、产品研发、考核评价、资金运用等方面实施差异化监管政策，明确普惠型涉农贷款和精准扶贫贷款的增速、增量考核要求，提高对扶贫贷款不良容忍度，落实尽职免责要求，积极引导银行业机构聚焦“三区三州”等深度贫困地区，向未摘帽贫困县加大金融资源投入；对银行业金融机构在内部资金转移定价、考核激励等方面给予政策倾斜，优化服务乡村振兴和脱贫攻坚金融供给机制。
第二点，银行业金融机构发挥各类型机构的优势和互补作用，推动“输血”扶贫转为“造血”扶贫。刚才兆星主席也说了，金融扶贫不是财政的拨款，也不是慈善捐款，银行业，由于它的资金来源主要是来百姓的存款所以它首先要考虑它的安全性，即便是低息、贴息的贷款也要考虑还款的能力和还款的意愿。所以，金融扶贫更契合开发式扶贫的靶向，它要坚持小额分散和商业可持续这样一个原则，重视培育贫困户、龙头企业“造血”的致富能力，是融资和融智的相结合，能够促进贫困地区和群众使用现代金融工具，增强信用意识，建立良好的信用环境，改善贫困地区的金融生态，有利于拔掉穷根，增强脱贫攻坚的内生动力。比如银保监会等部门推动银行业金融机构向贫困户发放“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县政府机构建立风险补偿金”这样一个小额贷款的模式，创造性地解决了穷人贷款难、贷款贵的历史性、世界性的难题。
我特别赞同李扬院长说的那句话，我们比格莱美银行、比尤努斯做的至少至少一点不差，我们创新的经验、模式，如果系统的总结，我们也有资格去申报诺贝尔奖。政策性、开发性、商业性、合作性银行金融机构发挥各自的优势，信贷优势和互补作用，发挥各自的投资、信贷优势和互补作用，吸引社会资金持续进入，实现了良性循环，其中政策性银行，资金实力雄厚，银行网点较少，主要支持易地搬迁、扶贫项目为主，大型商业银行及股份制商业银行、城商行，具有经营规模和管理的优势，以支持扶贫产业为主。农村中小银行数量众多，土生土长，熟悉贫困地区的情况，以支持建档立卡贫困户的融资需求为主，为脱贫攻坚提供了差异化的、特色化的金融支持。
第三，我们行业的特点是创新产品与服务模式，金融服务可得性与便利性显著提升。刚才兆星主席说的，普惠金融最根本的要义：不忘初心。最根本就要使弱势群体、老弱病残穷、远在山区的这些黎民、贫困户、残疾人获得均等的、公正的金融服务。银行业金融机构普遍加大了对新型农业经营主体的支持力度，通过探索“两权”抵押贷款模式，缓解新型农村经营主体信用不足的融资，以金融手段盘活乡村中的“沉睡”资产。通过“双基联动”服务模式，“拎包银行”“双基联动”“夜市银行”，大家都知道原来有一句话，花旗银行说全球银行从来不休息，你看我们的银行，邯郸银行，开辟了夜市银行，别人休息了，我们夜间还在为客户服务，为农民服务。“夜市银行”“拎包银行”“水上银行”“流动服务车”等金融服务模式，打通了边远地区金融服务最后一公里和最后一步路的问题。我们老家六安，一个农商银行，拎包银行，金融科技赋能跑到渔民或者村民炕头上给他们提供金融服务。从而使老少边远穷地区和弱势群体均等的享受优质银行服务，因地制宜，创新开发了多元化、特色化的小额分散的扶贫金融产品和服务平台。
兆星主席是我的领导，培训的时候也是我的团长，没想到他这次9月份搞了一个乡村调查，“十一”期间我乡村随访，回老家的时候了解有一个“稻虾贷”这样的产品，我们老家离李院长的老家不远，淮河中游，是个全国的贫困县，也是城东湖、城西湖，是双湖城，那个地方水质非常好，环境非常优美。我们当地的农商行，根据县域特色推出了一个“稻虾贷”产品，10万以下直接信用发放的模式，个人最高可以贷款50万元，这个“稻虾贷”的产品，用于农户买虾苗、稻种、管网器材。原来我们老家的农民耕种模式，一季稻、一季麦，现在改为一季稻两季小龙虾，这个季节投放龙虾的种，冬天的时候，他们给我介绍，基本上一公两母带着打洞，第二年春天的时候，带着一百六七十个小龙虾籽就出来了，正好春天的时候水稻开始放水，龙虾在水稻里吃水稻里面的浮游生物，吃水稻里面的杂虫杂草，给它提供食物，同时龙虾又去松土，它的粪便回填，我看了以后可能是因为改变了这种模式等方面的影响，现在实现了一季稻两季龙虾，让农民增收致富三千元。为什么呢？水稻的产量提升了。我去看，这块稻绿色生态，而且地里只种一季，地力也强了，整个水稻比旁边的水稻比稻穗长得好，沉甸甸的，旁边的管网形成了非常有机的绿色生态+产业链+精准扶贫的模式，给老百姓餐桌上提供了优质的有机稻，每亩稻子增产了200斤左右，小龙虾又是无公害，丰富人民的餐桌，又带动了当地的农民精准脱贫致富，形成了这样一个绿色生态循环+产业链+精准扶贫的特有模式，带动了当地贫困户脱贫致富。
第四，金融科技赋能，助力精准扶贫提质增效。我们所说的第四次工业革命，以数字化转型为特征的这一次，全球的产业革命或者技术革命这样一个浪潮中，中国抓住了这样一个先机。银行，我们回顾这40年历程，从80年代搞数据大集中，从那时开始，这40年来，可以说每过几年就上个台阶，从最早的靠ATM机自助银行手段，到1995年、1997年前后，我们开始网银，银行的2.0时代。2007年到2015年，手机银行广泛应用。到2015年以后我们进入智慧银行，这样一个阶段，使银行服务就像自来水一样便利。银行可能看不到，但是银行的服务无处不在。数字化这块，整个中国的银行业，不论在支付、结算、风控等方面我们走得比较领先。同时，我们利用金融科技赋能，助力脱贫攻坚，实现对农户，通过ABCD这些技术，实现对农户的精准画像，对各种扶贫的需求精准识别，灵活高效的配置扶贫资金资源。比如工商银行建设了用于专门扶贫资金管理的区块链平台，实现扶贫资金从审批到拨付全流程的透明使用，精准投放和高效管理。建行三大战略，一个是金融科技，二是普惠金融，它也创新开展了云生产等劳务扶贫的模式，推动了贫困户通过劳动致富，打造造血式的扶贫典型。
第五，兆星主席刚才也说了，最早给小微企业贷款，用“五专”的模式。精准扶贫的时候，我们就有这样一个特点，用专业的人干专业的事，为金融支持脱贫攻坚提供了坚强有力的组织保证。在监管部门的有效引领下，银行业金融机构从战略定位、组织架构、体制机制、资源配置、模式创新等方面全力推进脱贫攻坚。大、中型商业银行包括省级的分行已经普遍设立了普惠金融事业部，国开行、农发行专门成立了扶贫金融事业部，普遍成立由一把手担任组长的扶贫工作领导小组，创新组织体系和工作机制，以专门机构、专门人员、专项资金、专门审批和专门考核这样“五专”的体系，构建条线化管理和专业化经营机制，实现了贫困地区金融服务的全覆盖。
第六，行业协会勇于担当，凝心聚力助力脱贫攻坚。中银协始终把服务国家脱贫攻坚战略作为重要任务，积极发挥平台作用，引领会员单位协同发力，助力脱贫攻坚。比如我们去年组织的外资银行开展“公益地方行”这样的活动，到内蒙古察右后旗，我们有个外资银行委员会，每年外资银行委员会发布社会责任报告、慈善报告，我们把他们履行社会责任和精准扶贫这样一个任务有效地对接起来，我亲自带队，组织外资银行，汇丰、花旗等等到察右后旗搞公益，倡导会员单位对扶贫县捐赠帮扶，累计引进帮扶资金1200万余元。同时加大培训力度，今年开会的时候，我们和浙江省联社共同举办甘肃定西的扶贫干部在现场实地考察扶贫培训，同时加大了培训宣传力度，我们挖掘出整个银行业100个脱贫攻坚的典型案例，在前不久国务院扶贫办组织的全国银行业脱贫攻坚论坛上，我们也宣读了银行业脱贫攻坚的好故事，讲好银行业的扶贫共识，全面展示银行业金融机构扶贫的风采，营造了良好的舆论氛围。
经过各方的共同努力，银行业精准扶贫贷款快速增长，投资贷款覆盖面也稳步提升，扶贫开发重点县基础金融服务基本全覆盖。我们有一组数据，截至今年二季度末，涉农贷款余额达到37.8万亿元，比年初增长8%，增速较上年同期提高了2.7%。普惠型涉农贷款余额为7.2万亿元，较年初增长了12.3%，超过银行业各项贷款平均增速超过4.1个百分点。三季度，农户生产经营贷款余额5.99万亿元，同比增长11.4%，增速比上季度高了1.8个百分点。全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元，较年初增加4300多亿，全国扶贫小额信贷累计发放5038亿元，覆盖全国建档立卡贫困户的三分之一以上。全国334个深度贫困县各项贷款余额2.99万亿元，较年初增加是3057亿元，增长超过11.7%，增速高于全国贷款增速3.7%。
老话说，行百里者半九十。我们今天离决胜脱贫攻坚战还有49天时间，在这关键时刻，中银协将携手银行业金融机构凝心聚力，精准施策，勇挑重担，以更有力的举措、更有效的行动，助力脱贫攻坚取得全面胜利。最后，预祝本次论坛取得圆满成功！
谢谢潘会长为我们带来了银行业在普惠金融上面的举措与做法，很多案例值得我们去分享。我们都知道，普惠金融的发展不仅需要银行业的深耕细作，同时离不开保险行业的鼎力支持，接下来有请中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥先生发言。
尊敬的兆星主席、李扬院长，各位来宾、各位媒体朋友大家上午好！非常高兴和大家一起参加第三届中国普惠金融创新发展峰会，共同探讨普惠金融发展这一重要话题。在此我谨代表中国保险行业协会对峰会的召开和2020《中国普惠金融创新报告》、《中国普惠金融实践案例集锦》两个成果的即将发布表示热烈的祝贺。
2013年11月，《中共中央关于全面深化改革若干问题的重要决议》正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。经过多年的发展，虽然不同的社会组织和研究者对普惠金融给出了不同的定义。但大都包含了可得性、多样且适当的产品、商业可行性和可持续性、安全和责任等普惠金融的共同要素。2016年6月份，国务院正式印发了《推进普惠金融发展规划》明确指出，“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点对象”。由此可见，普惠金融是一项涉及面很广、涉及人口很多，涉及问题非常复杂的一个系统工程。我们也看到，农民是中国社会人口最多、地域分布最广、金融获得性又比较低的一个群体，应该是普惠金融服务的重点对象。也可以说，抓住了农民，也就抓住了普惠金融的牛鼻子。我们保险业的农业保险就是与农民生产生活最为密切的金融形式之一，也是普惠金融最为重要的组成部分之一。
所以，我想今天由于前面几位领导和协会的同仁对普惠金融都有了很多很系统的阐述，也从很高的高度把普惠金融，对普惠金融的内涵、本质都作了阐述，在这个地方我今天就想结合保险业的实际，谈一谈农业保险和普惠金融发展的问题。党中央高度重视“三农”问题，2004年-2020年已经连续17年发布以“三农”为主题的中央一号文件，凸显了“三农”问题在中国社会主义现代化过程中的“重中之重”的地位。按照党中央发展“三农”的总体要求，保险业正赋予农业保险以更广泛的内涵和外延，将农民和农村纳入保险服务范畴，实现从“小农险”向“大农险”的跨越。在这一过程中，特别是国务院《推进普惠金融发展规划》印发以来，在银保监会的指导之下，保险业积极贯彻落实规划要求，加强普惠保险产品和服务的供给，特别是大力发展农业保险，积极开发小额人身保险，稳步推进支农支小融资业务，助推脱贫攻坚战略，在服务“三农”、贫困人群、邻贫易贫人群、低收入群体等方面发挥着保险业所特有的作用，成为普惠金融的重要组成部分。
在这里也简单交代一句。在前一阶段，人民银行消保局和银监会普惠金融部共同举办的研究金融系统贯彻普惠金融规划过程中，我发现一个问题，我发现这几年我们出的有关普惠金融的报告、白皮书，从来不提保险，我在会议上把这个问题提出来，我说这个问题忽视了保险业在整个普惠金融体系中间的一个重要作用。所以，我想今天就简单的从农业保险的角度，把保险业对普惠金融，或者在普惠金融发展中间的作用简单地作一个阐述。
第一，我们这几年，农业保险的市场规模迅速扩大，风险保障能力显著增强。2019年，我国的农业保险的保费收入达到672.48亿元，市场规模稳居亚洲第一、世界第二，承保的农作物品种超过270个大类，覆盖农林牧渔各个农业生产领域，为1.91亿户次农户提供风险保障3.81万亿元，向4918万户次农户支付赔款560.2亿元。这是整个市场规模在迅速壮大。
第二，农业保险覆盖范围也不断扩大，保险服务机构全面下沉。农业保险服务的覆盖率这几年是明显提高，服务的可得性也是进一步提升。农业保险服务覆盖率明显提高，服务可得性进一步提升。2019年，农村基础保险服务覆盖全国超3万个乡镇，覆盖率超过95%，共近40万个基层服务网点、50万基层工作人员为亿万农户和农业生产经营组织提供保险服务。
第三，农业保险服务三农意识强烈，共同构建支农融资体系。一是农业保险在金融服务“三农”方面成效越来越显著，推动由保成本向保收入，由保自然风险向保市场风险的转变，化解农业产品市场风险，为促进规模化经营提供了风险保障。二是积极构建起全国农业产业链金融服务体系，通过“政府+龙头企业+农户+银行+保险”等模式，为农民申贷增信，全方位助力农民创业和致富。三是保险业针对“三农”融资需求的支持力度和服务能力不断提升，支农融资业务直接支持“三农”，服务国家脱贫攻坚与乡村振兴战略，最新数据显示，支农融资业务累计服务“三农”客户超过8000户（次），通过融资带动超43.9万户贫困户增产增收，支持个体农业种养户占全部客户的90%以上，累计放款超过68亿元。
第四，农业保险产品创新力度空前，全面助推脱贫攻坚战略。一是保险业积极发展与脱贫产业配套的特色农险，开发各类特色产业扶贫保险产品。截至2019年，保险业累计开发报备扶贫专属农险产品425个。针对“三区三州”等深度贫困地区农业特点，保险业开发特色保险产品和扶贫专项产品，包括牛、羊等养殖业保险和草原保险产品，支持地处牧区的农业产业发展。二是针对农村各类人群的人身保障需求覆盖面不断扩大，融入农村社会保障体系，开发专属产品线，推出的小额人身保险，覆盖寿险、意外险、健康险等多种产品类型，提供疾病身故、意外身故、意外伤残、医疗费用等多种风险保障。2016-2019年，保险业累计为9840万户次建档立卡贫困户、不稳定脱贫户提供风险保障9121亿元，累计为3031万受灾农户支付赔款230.38亿元，极大的解决了农村贫困群体 “因病因灾致贫返贫”的突出问题。
各位来宾、各位朋友，在刚刚发布的国民经济和社会发展第十四个五年规划纲要建议稿中，“优先发展农业农村”部分又特别提出要“健全农村进服务体系，发展农业保险”这样的要求。我想，面对这样一个新的形势，中国保险行业协会将进一步发挥行业协会的优势，主动协同各方，助推农业保险和普惠金融的创新发展，增强“三农”领域普惠保险的可得性和商业可持续性。
一是将进一步以“扩面、增品、提标”为重点，完善农业保险相关政策。不断提高保障能力，扩大承保覆盖面，拓宽风险责任范围，并且鼓励市场主体参与创新。特别是要进一步扩大农业大灾保险、完善成本保险和收入保险试点范围，分阶段、分品类，循序渐进地提高农业保险的保障程度，加快推动农险从“保基本、保成本”向“保价格、保收入”升级，保障农民增产增收，逐步推广种粮农民收入保险制度。进一步完善农业保险体系，发挥农业再保险的作用，建立农业保险大灾风险分散机制，进而扩大保险业参与普惠金融的广度和深度。
二是将进一步推动国家相关部门完善农业保险财税政策支持。进一步提高农业保险财政补贴资金的使用效率，发挥行业协会的优势和作用，积极推动财税部门扩大农业保险保费财政补贴范围，完善“大宗农产品+地方优势特色品种”保费补贴品种体系，将“保险+期货”纳入中央财政补贴范围，出台价格保险保费补贴政策；进一步加大对涉农保险财税政策支持，促进扩大“三农”保险类型的覆盖面；制定针对“三农”、低收入人群、残疾人等特殊群体推出特定险种税收优惠政策，进而增加普惠金融在农村的覆盖面。
三是进一步推动保险科技在农业保险中的研究、应用和推广。通过大数据、云计算、区块链、人工智能以及卫星遥感、无人机、水下探测、移动勘察等技术的应用，打造“天空地”一体化保险科技服务体系，不断推进农业保险数字化和智能化发展，提升服务效率。同时进一步加大基础设施建设，推动农业保险在普惠金融领域的大数据平台建设，完善信用信息体系，增强农业保险的可持续发展，进而实现普惠金融的有效供给。
各位嘉宾、各位媒体朋友们，以上是我们从保险业的角度对农业保险和普惠金融发展的一些初步的思考和认识，不当之处，请大家批评指正。最后也再次感谢大家对中国保险行业协会各项工作的关心、支持和帮助，预祝本次峰会取得圆满成功，谢谢大家！
谢谢王会长为我们带来了保险行业在普惠进领域的成效与举措，也让我们相信普惠金融里面不仅有银行的坚守，同样有保险行业的付出。
普惠金融事业发展需要政策的导向，需要机构的落实，同样离不开我们媒体的深度报道和引导。我们本届峰会的推进过程中，中国银行保险报作为我们联合主办单位之一也做了大量工作，今天非常荣幸邀请到中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元先生为我们带来发言，掌声欢迎。
尊敬的王兆星副主席、尊敬的李扬理事长、各位领导、各位嘉宾，大家中午好！非常高兴能够参加第三届中国普惠金融的峰会，我们非常荣幸也能作为主办方之一，共同来见证中国普惠金融的发展进步。我觉得人民日报党媒这个平台具有极强的政治敏锐性和市场前瞻性，牵头能够搭建一个金融行业的平台来共同推动普惠金融的发展，我觉得非常令人钦佩，在此我也代表主办方之一对这个盛会的召开表示热烈的祝贺。
应该说，我们大家都非常关注，特别是党的十八大以来关注民生，关注普惠金融，也是因为这样一个现实，从金融供给侧看我们的不平衡、不充分的供给与在需求侧多层次、多样性的需求有深层次的矛盾。刚才李扬老师也提到，在十八届三中全会，也就是2013年11月份正式把普惠金融写到党的文件当中去。七年以来，普惠金融在党中央、国务院、在金融监管部门、在金融机构的共同努力下取得了很好的成绩。李扬老师讲，成绩很大，当然也存在着很多问题。兆星主席利用假期做了深度的调研，从四个方面找到了一些突出的矛盾和问题，并且给出了未来发展的一些指导性意见。我相信，在大家的努力下，这样一个发展局面一定会越来越好。
从统计数据角度看，全国金融覆盖面应该说已经超过了99%的人口，而银行在乡镇的覆盖率也超过了96.6%，刚才玉祥也说了，保险业在乡镇的覆盖率超过了95.5%，而城镇人口的银行帐户平均有8.01个，农村农民的银行帐户有6.01个，可以说绝大多数的百姓应该得到了金融的服务。郭主席在金融街论坛的时候指出，三分之二以上的中小微企业，数以千万计的个体工商户和普通农户都得到了银行的贷款服务。玉祥刚才讲有1.9亿户的农民在2019年得到了3.81万保额的保障。而17家保险公司在全国31个地区为11.29亿老百姓提供了大病的保障保险。可以说，金融的各业在服务民生、普惠金融领域作出了突出的贡献。特别是在今年突如其来的疫情，还有涉及到28个省区的汛情，也有外部的复杂国际环境，中美之间的摩擦，可以说内外交困，但是我们的金融行业在积极服务于“六稳”“六保”方面作出了突出的贡献，金融业经受住了考验，也得到了来自世界各方面的肯定，我们国家率先复工复产，这都是一个突出的表现。
我所担任的中国银行保险报，它是中国银行保险监督管理委员会下面的唯一的一个官方工作日报。我们已经是一个全媒体，我们虽然和人民日报不可能比，但是我们比我们自己，有了很大的进步。我们叫一报、一网、两微、两端，全面服务于银行业、保险业和信托业。我还有一个职务就是中国农村金融杂志社的党委书记和社长，刚才李扬老师介绍的时候，中国农村金融在普惠金融这个领域担任着很重要的使命，也发挥了很大的作用。它是37万亿资产、87万从业人员，我们的农村金融杂志也在向全媒体这个方向迈进。
关于未来的发展，我想也有这样一点不成熟的认识和体会，和大家交流。一是，我非常赞成主席刚才的观点，就是我们要牢记初心、使命，努力行稳致远。首先我们办任何事一定要有心正，第二，要位正，第三，目标要正，第四才能行正，行得正。刚才李老师说的我也很赞成，他说我们国家特别好的一个体制就是信和，但是过去的发展过程当中，没有把控好它的节奏，实际上把一个很好的事物做砸了。我们环顾我们国家很多领域的发展，都存在这样的问题，本来是一个很好的发展方向，或者一个业态，往往由于我们的不理性，或者政策引导管控的不到位，会出现这样的问题。所以我们也非常希望这样的一个有利于国计民生的普惠金融事业，在未来的发展当中，大家共同努力，让它真正地能够守正创新、行稳致远。从另外一个角度，我觉得这样的工作需要从几个维度努力。首先从政府部门，第二，从监管部门，第三从市场主体部门。当然，也包括我们的行业组织。刚才潘光伟会长和王玉祥会长都基于社团组织提出了很好的意见和建议，我想只有做到同心协力，这样一个事物才能够始终保证它的初心、使命，真正服务好和服从于我们国家普惠事业发展的需要。
第二是要用好金融科技，努力提高服务质效。这个大家都有共识。如果没有金融科技的发展，我们在普惠金融这个领域是难有大作为的。当然，在这样一个新生事物的发展过程当中，我们的金融监管部门首先是很宽容的。我们环顾全球的金融监管部门，对于这样一个金融科技创新给予这样好的发展环境是不多的，特别是大国。但是在这样的环境当中，我们的科技企业、金融科技企业一定不要忘乎所以，我觉得真正的应该也要回到第一条，真正守得住你所从事的这个行业是金融行业的初心，科技是手段，虽然很好地提升质效，但是，在这样一个问题上是不应该忘记的。从另外一个方面，我觉得政府在搭台方面也要快速跟进。政策的引导、支持，监管制度不断完善和健全，也是必须的。而从行业组织和我们媒体来说，营造这样一个氛围，引导大家能够在金融科技创新方面始终保持一种理性，始终能够围绕着宗旨不断地有一个提升，这也是很重要、很关键的。当然，一些公共的平台搭建，比如信用体系，其实也是非常重要的关键的东西。在这样一个科技快速发展的时代，我们全民的信用体系建设已经是一个能够解决的问题。
第三是要遵循市场规律，建立可持续发展的模式。各位领导都说得很到位，我也不再罗嗦。我想大家都知道，它不是财政拨款，也不是公益慈善，因此，按照市场的规律去探索和寻找应有的、能够持续发展的商业模式，这一点很关键。我前不久和我们股份制银行监管部的领导交流，我们股份制银行和很多的比较大型的银行在普惠金融这个领域，已经找到了可持续发展的一些商业模式。它也很希望我们媒体能够关注，进行宣传报道。第四要发挥主流媒体的作用，做好金融消费者教育。我们是一个垂直媒体，我的银行保险报就垂直于银行业、保险业和信托业。而我们农村金融杂志就垂直于农村金融领域。垂直媒体有它的短板，我们不像人民日报，它可以包罗万象，笼盖四野，而我们就是对着我们这样的领域，但是我们有我们的优势，在传媒领域我们有我们共同的规则，在我们所服务的领域，我是官媒，在我们没有就一个具体问题发生之前，其他的媒体都可以众说纷纭。但是在我们这样一个官媒有了声音之后，大家都会尊重我们的观点。所以，从这个意义和角度上讲，我们对于行业热点、焦点问题的引导，我们是有很大的作用。
另外，随着金融科技的发展，我们过去从没敢想过去服务于像保险业几乎全民，刚才说一个大病保险就11.29亿的老百姓，几乎全体老百姓都参与了保险，都是我们的保险消费者，我们没有能力服务，但是金融科技给我们提供了这样的机会。我在保险协会当会长的时候，我们从2013年就开始推动保险公众宣传日的活动。去年，中国银行保险报搭建了一个公号叫“保险七八说”，我觉得“七八”这个名字起得很好，对保险，对任何一个事物都一样，大家不会异口同声，一定是众说纷纭。我想用“七八说”让老百姓有一个宣泄的渠道，有一个互动的平台，我们与此同时也用官媒的优势来引导我们的消费者对于保险有一个正确的认识，对于风险有一个系统的判断。更希望大家在选择保险的时候能够更加科学和理性。我们在座的各位都是金融工作者或者媒体工作者，我们同时也是一个消费者，我们经常也能发现，我们身边很多人被各种诱导，出现了易租宝等等这样一些让大家很痛心的问题。这个方面明显地反映出我们在金融教育上存在的很大的短板。李扬老师刚才讲，纳入到国民教育。我在协会当会长的时候用了很大的精力就想推动保险教育进中小学，我专门成立了保险教育专业委员会，面对三个层次：大中小学生推动了不同方式的保险教育，中小学保险知识进校园、大学生保险责任行，希望不同的维度的参与，能够让全民的保险意识有一个提高。现在我们看到，通过普惠金融这样一个事业的推动和发展，我们政府终于把金融的教育纳入其中，这是非常可喜的。在这个过程当中，我相信媒体也可以发挥更大的作用。
最后，对于媒体，我想就是一个平台，它的初心和使命就是解决信息不对称的。我们的报纸、杂志、新媒体、短视频只是手段和方式，未来发展过程当中，我们将会在人民日报的引领和带动下，不忘初心、使命，紧紧围绕普惠金融这样一个中心话题持续关注它，宣传我们监管部门的政策，传递大家的好声音，记录大家的好故事，共同为我们普惠金融事业的发展创造最好的舆论环境。谢谢大家。
谢谢朱总为我们带来热情洋溢的分享。我们也非常感谢以上为我们带来分享的各位特邀嘉宾，为我们带来的干货满满的分享，让我们深切感受到了普惠金融事业在各个领域得到的关注与支持，普惠金融也必将服务于社会的各个领域，让我们再一次把掌声送给上述的演讲嘉宾，谢谢你们。
普惠金融事业的发展需要金融机构的深耕细作，守正创新、持续发力。经过三年金融典型案例的评选，我们可以深刻地感受到金融机构在各自领域从产品设计到流程优化，从科技投入到风险管理，都呈现了喜人的成果。也为普惠金融的多元化、专业化奠定了坚实的基础。今天我们非常荣幸为各位邀请到了三位金融机构的业内人士，让我们来听一听他们怎么说。首先让我们有请中国建设银行信息总监金磐石先生。
普惠金融发展关系国民经济质量和效益，关系就业和民生，是服务实体经济，实施乡村振兴、打好脱贫攻坚战的重要抓手。近年来，建设银行积极围绕新金融的科技属性、普惠属性和共享属性，将普惠金融确立为全行战略，举全行之力推进普惠金融发展，按照“数字、平台、生态、赋能”理念，逐步形成了建设银行的普惠金融模式，交付了数字普惠金融服务的“建行方案”。
一是创新数字普惠模式，破解信息不对称难题。小微企业融资难，难在“信用难评价、效率难满足”。建设银行将数据作为资产，内部挖潜和外部共享并重，整合大量对公、对私客户数据，连通工商、税务、房产等外部信息，将客户的经营行为、消费行为等转变为可量化数据，形成全息客户画像。在国内大银行中率先开发评分卡模型，重构小微企业客户信用发掘机制和评价体系，推动线上化业务流程再造，创新推出“小微快贷”线上化业务，构建“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”的“五化”数字普惠新模式。建设银行2018 年、2019 年普惠金融贷款余额新增分别超过2000 亿元、3500亿元，并于今年3月成为全国首家普惠型小微企业贷款余额突破万亿元的商业银行。
二是聚焦客户需求，构建丰富的服务供给体系。建设银行实现从过去的“被动参与”向现在的“主动服务”转变，围绕特定小微企业群体需求特点，从交易、结算、纳税、采购等场景切入，敏捷开发、快速定制，形成小微快贷、裕农快贷、交易快贷、个人经营快贷产品系列，线上产品达到30余个，有效连接供需两端。截至9月末，建设银行的拳头产品“小微快贷”已累计为160余万户小微企业提供贷款支持超3.1万亿元。同时，建设银行依托服务大企业优势，创新供应链金融服务，实现交易流、资金流及物流“三流合一”，将金融活水从大企业供应链引流向小微企业。
三是创新平台经营，提升服务便捷度和覆盖面。适应互联网经济和客户移动端自助化操作的需求特征，建设银行实施业务流程再造，将传统的线下人工作业转变为线上服务，于2018年在国内银行业首家推出了专门面向小微企业和个体工商户的“建行惠懂你”手机移动端服务平台。“惠懂你”集成创新了在线测算贷款额度、预约开户、股东开会、贷款办理、进度查询、贷款归还等功能，通过一部手机一站式完成，为企业提供7*24小时随时随地随享的金融服务，融资的便捷性和时效性大大提升，客户体验良好。目前“惠懂你”APP访问量已突破1亿次，认证企业超过400万户，授信金额超过3000亿元。
四是打造普惠生态，提供智慧化综合金融支持。建设银行发挥资源连接、整合及共享的作用，将普惠金融服务从融资环节向企业全生命周期延伸，有效满足客户的深度服务和成长需求，由信贷服务向综合赋能扩展。建设银行与政府部门、知名创投、核心企业、孵化机构等平台合作，建立“创业者港湾”孵化空间167家，服务企业6840家，为中小科创企业提供全景式、全要素、全生命周期支持。推进“金智惠民”工程，开展“普惠金融百万创业者培训计划”，为小微企业等提供多层次、多形式的金融普及知识培训。依托“惠懂你”平台，推出工商、税务、咨询等在线综合服务。
未来，数字化技术应用将在更广阔空间实现服务方式变革、效率变革和质量变革。金融服务将融入到更多的生产生活场景中，进一步改变银行与客户的连接与互动关系，让客户在无感、无界的状态下享受到更优质高效的服务体验。建设银行将坚守人民立场，坚定责任担当，与在座各方携手并进，共同推进普惠金融数字化进程，为助力实体经济发展做出更大贡献！谢谢！
谢谢金总。如果说建设银行作为传统大行在普惠金融中为我们展示了宏伟的蓝图，那么微众银行作为国内首家开业的民营银行，又在普惠金融中有哪些色做法？让我们掌声有请微众银行监事长万军先生。
尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位媒体朋友们，大家上午好。很荣幸来参加本次峰会，能够有机会向大家汇报微众银行在数字普惠金融领域的探索和实践。首先，仅代表微众银行向各位一直以来对微众银行的关心、支持与帮助表示衷心的感谢。
作为深化金融改革的产物，微众银行是国内首家开业的持牌民营银行、互联网银行，自成立起就以践行普惠金融为己任，在监管部门的指导下，按照“让金融普惠大众”的使命，始终坚守专注服务于小微企业和普罗大众的发展定位，在数字普惠金融领域持续开展创新探索。2015年1月，我行刚成立。5年多来，我行不忘初心、牢记使命，始终坚持普惠金融的定位不变，坚持差异化竞争的特色不变，坚持依法合规经营、严控风险的底线不变，坚持人才、科技、创新驱动业务发展的方向不变，积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式。
目前，我行服务个人客户已突破2.5亿人，个人经营户超过2000万，企业法人客户超过160万家。我行约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款，充分体现了我行的普惠金融定位和特色。通过5年多的实践，得益于各级监管部门的指导和帮助，我行初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式，为国内银行业发展普惠金融、深化金融供给侧改革、解决金融服务供给不平衡不充分问题提供了新的思路，并在提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度和增强人民群众金融获得感方面取得了有目共睹的成绩。银行在社会经济中发挥着“血管”的作用，然而，如何才能有效地为“微细胞”输血，一直是个世界性难题。近年来，中国的银行业一直在积极的探索，也不断地取得成效，但对抵押物或对线下信贷人员的依赖，一直是小微企业充分的金融服务的痛点。
专注于服务小微企业、服务实体经济是微众银行的初心和定位，要破解小微企业融资难的世界性难题，首先要解决小微企业“短小频急”的融资需求。我们的解决方案就是，基于我行发展业务的核心驱动力——金融科技能力，以此构建出一种全新的小微业务模式，即在客户端让更多的小微企业得以平等地获得金融服务的同时，在银行端实现风险可承受、成本可负担、发展可持续，我们将其称之为“微业贷模式”。2017年年底，我们推出了国内第一个“全线上、纯信用企业流动资金贷款”——微业贷，服务于普适性的小微企业贷款需求；之后，又对该产品进行了延展，使之可以为产业链、供应链中的广大供应商、经销商提供贴合需求的服务。
经过3年多的发展，目前微业贷已初步探索出了一条服务小微企业的新路径：一是初步实现了“广覆盖”：微业贷已辐射27个省和直辖市，超过200个县级以上城市。在这些地区，每14家企业中就有1家有过微业贷的申请记录；在其中的部分城市，譬如郑州，每10家企业中就有1家申请过微业贷。二是初步实现了“可获得”：微业贷已为超过50万小微企业提供了授信支持；尤其难能可贵的是，其中很多之前从未在银行获得过企业贷款的小微企业，通过微业贷获得了首笔企业贷款，这样的企业在我行企业客户中占比超过2/3。三是初步实现了“满意度”：微业贷共发放了超过240万笔小微贷款，累计发放金额超过3200亿元。全国每14家小微企业贷款户中，就有1家拥有微业贷；微业贷的纯信用、纯线上、7×24小时、随借随还、分钟级获贷等特点，使得长期困扰小微企业融资难的问题得到有效解决。
在“微业贷模式”获得初步成功的同时，我们也致力于同步解决小微企业在经营过程中除了贷款之外，许多其他金融与非金融需求，对产品与服务体系不断进行升级和优化，包括“无接触”线上开户、线上企业财产保险、线上票据贴现、小微企业数字化银行卡等。今年新冠肺炎疫情爆发以来，我行以高度的责任感和使命感投入疫情防控，充分发挥互联网银行线上无接触服务的优势，以“微业贷”和供应链金融等为依托，积极支持小微企业和长尾客群复工复产，在“增量、扩面、提质、降本”等方面相继推出了一系列金融纾困举措，投向小微企业的信贷资源是年初预算的2倍多，与疫情前相比，服务的企业数增长55%。 同时，我行积极响应政策号召，面向小微、民营企业共投放人行再贷款81亿元，贷款余额21.7亿元，平均利率3.73%；累计投放政策性银行转贷款50亿元，并全部用于对小微企业的精准扶持。
我行还积极投身于社会公益和扶贫活动，在脱贫攻坚、保障特殊群体金融需求、消费者权益保护等方面践行社会责任。我行“微粒贷金融扶贫”项目通过金融贷款产品与合作银行进行扶贫尝试，以金融贷款业务核算落地的方式，定向为贫困县贡献税收，该项目为贫困县实现了银行合作、县域经济发展、扶贫工作多方共赢的效果。与地方政府传统招商引资的扶贫方式相比，我行金融扶贫项目依托互联网技术，贷款一落地即可贡献税收，一方面提振了当地金融业的发展，另一方面也可以让扶贫资金马上到位。目前，该项目正式落地全国41个贫困县（其中国家级贫困县31个），总计为贫困地区贡献增值税税额13.24亿元。
在保障特殊群体金融需求方面，在2016年，我行专为听障和有语言障碍人士组建了一支专职手语专家服务团队，通过远程视频以手语方式核实客户身份和借款意愿，使得听障和有语言障碍客户同样能够享受到安全、便捷的普惠金融服务。此外，我行从2019年开始针对视障人士群体进行信息无障碍的业务探索，视障客户可以结合手机系统读屏功能的语音提示，通过简易操作，无障碍完成开户、转账等业务。在今年10月15日，微众银行APP无障碍服务成果发布，我行不止满足于“可用”，还追求“易用”，通过采用光线活体、AI语音合成等前沿技术，为视障客户提供更加个性化和人性化的金融服务。微众银行APP无障碍服务是科技与社会责任的结合体，也是我行对“让金融普惠大众”使命的一个实践。
勇立时代潮头，方能开创未来。展望未来，面向“十四五”中国经济高质量发展和2035年基本实现社会主义现代化的远景目标，发展普惠金融的意义将更加凸显。微众银行作为国内首家民营银行和互联网银行，一直把“让金融普惠大众”当作自己的使命，我们期待与各界同仁共同探索，开创数字普惠金融发展的新局面，切实履行服务实体经济和人民美好生活的责任担当。我的发言到此结束，祝峰会圆满举行，谢谢大家！
谢谢万军监事长。在普惠金融的征途上，正是有了各家金融机构的守望相助，才有了与小微企业的携手同行，我们也相信作为银保监会普惠金融的见证者、监管者，此时此刻肯定有许多的感触要跟我们分享。接下来让我们以热烈的掌声有请中国银保监会普惠金融部扶贫协调处处长陈元浩先生为我们发言。
尊敬的各位领导、各位来宾，大家好。非常高兴参加中国普惠金融创新发展峰会。在此，向峰会的成功举办表示热烈的祝贺。下面，主要向大家报告一下对普惠金融的三点认识和体会。考虑到咱们这次峰会预定结束的时间差不多快要到了，但是我们的议程才刚刚过半，所以，我这里就简单讲一下，节省出宝贵的时间给下面有关的活动开展。
第一，普惠金融是时代发展的必然要求。中国特色社会主义进入新时代，推进普惠金融是统筹协调效率和公平、增强金融服务实体经济的主动性有效性、促进经济社会持续健康发展的必然要求。党中央、国务院高度重视普惠金融工作，对发展普惠金融作出重要安排部署，为我们提供了行动指南和根本遵循。党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”，十九届四中全会提出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”，十九届五中全会提出“加强对民营、小微、‘三农’等薄弱领域的金融支持，增强金融普惠性”，第五次全国金融工作会议提出“建设普惠金融体系”，2015年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》。银保监会负责牵头协调推进普惠金融工作。统筹做好《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》贯彻落实工作，编印我国政府部门首份普惠金融白皮书《中国普惠金融发展情况报告》，推动普惠金融理念深入人心。引导各类金融机构做好小微、“三农”、扶贫等重点领域和薄弱环节的普惠金融服务，基础金融服务在全国基本实现全覆盖，金融服务可得性持续提升，金融服务的效率和便利性不断提高，消费者权益保护力度不断加大，普惠金融取得长足发展。特别是今年以来，普惠金融大力支持统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作，扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务，重点围绕保就业、保市场主体、保基本民生开展工作、加强服务，发挥了积极作用。
第二，普惠金融为如期全面打赢脱贫攻坚战作出了重要贡献。普惠金融既要锦上添花，更要雪中送炭，统筹解决好融资难融资贵问题。第一，要做到“普”，金融服务要广覆盖、全覆盖，重点向小微企业和弱势群体提供金融服务。第二，要做到“惠”，真正让弱势群体得实惠，以优惠价格提供金融服务。第三，要做到可持续，通过财政政策、货币政策和差异化监管政策等外部激励约束政策和金融机构内部倾斜资源加强管理，推动普惠金融平衡好成本、收益和风险，实现商业可持续。解决“三农”问题是全党工作的重中之重，脱贫攻坚更是全面建成小康社会的底线任务和标志性指标。近年来，银保监会将农村地区特别是贫困地区和贫困人口作为普惠金融的主战场和主阵地，实施特惠支持政策，将市场在资源配置中的决定性作用和更好发挥政府作用有机融合，金融扶贫工作成效显著。
一是扶贫信贷投放力度持续加大，支持贫困地区发展产业和改善基础设施。截至2020年三季度末，全国金融精准扶贫贷款余额4.33万亿元。易地扶贫搬迁贷款累计投放4200多亿元。二是保险扶贫工作扎实深入推进，有效防止因灾因病致贫返贫。完善以“农业保险+大病保险”为核心的保险扶贫体系。2020年前三季度，农业保险为贫困户提供风险保障金额846.6亿元，覆盖贫困户1647万户次。三是持续加大对“三区三州”等深度贫困地区的金融支持，助力打好深度贫困歼灭战。2018年以来，“三区三州”深度贫困地区贷款增速持续高于全国贷款增速，今年前三季度，全国334个深度贫困县贷款增速高于全国贷款增速4.22个百分点。四是贫困地区基础金融服务扩面提质增效，着力改善金融生态环境。截至2020年三季度末，832个国家扶贫开发重点县的农村基础金融服务覆盖率达99.66%；保险服务的乡镇覆盖率达99.90%。
第三，扶贫小额信贷成为金融扶贫的“金字招牌”。穷人贷款难贷款贵是历史性、世界性难题，也是打赢脱贫攻坚战必须解决的问题。2014年，银保监会、财政部、人民银行、国务院扶贫办等部门联合开展了扶贫小额信贷工作。扶贫小额信贷是精准扶贫信贷产品，政策要点是“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”。6年来，扶贫小额信贷累计发放超过5000亿元，惠及贫困户1200多万户次，覆盖全国建档立卡贫困户的40%以上，国务院扶贫办委托的第三方机构开展的抽样调查显示，扶贫小额信贷对贫困户增收的贡献率达12.4%。扶贫小额信贷工作在解决贫困人口贷款难、贷款贵问题上走出一条新路子。
抓好扶贫小额信贷工作的主要经验是：（一）坚持和加强党的领导，狠抓扶贫小额信贷工作政治责任落实。认真学习贯彻习近平总书记关于扶贫工作的重要论述，坚持党对金融扶贫工作的领导，以党建引领和助推扶贫小额信贷工作。扶贫小额信贷工作责任到部门、到人员、到岗位，形成齐抓共管、守土尽责、执行有力的良好局面。（二）完善扶贫小额信贷顶层设计，深入扎实推动工作开展。2014年以来，银保监会、财政部、人民银行、国务院扶贫办先后联合印发了5份关于扶贫小额信贷的政策文件，以支持贫困户发展生产稳定脱贫为始终不变的理念和原则，明确扶贫小额信贷政策要点、工作举措、风险防范、职责分工等，一脉相承，有机联系，一张蓝图绘到底。对工作中出现的新情况新问题，及时调整优化有关政策。
（三）强化监管引领和激励约束，不断完善扶贫小额信贷工作机制。一方面，监管部门实施扶贫小额信贷主责任银行制度，确保每个乡镇落实一家主责任银行，并在机构设立、产品研发、考核评价、资金运用等方面对银行机构开展扶贫小额信贷工作实施差异化监管。推动人民银行对银行机构予以扶贫再贷款、普惠金融定向降准等支持，协调财政部门实施财税优惠政策。另一方面，银行机构切实加大扶贫小额信贷工作投入力度，强化组织保障，努力做到应贷尽贷。（四）以支持扶贫产业发展为统领，建立稳定脱贫长效机制。产业扶贫是稳定脱贫的根本之策，也是扶贫小额信贷工作主线。扶贫不服懒，开展扶贫小额信贷工作的目的就是支持贫困户发展生产，鼓励贫困户依靠自己的双手稳定脱贫、勤劳致富，实现支持一个产业、繁荣一片区域、带富一方百姓的联动效应。比如，宁夏盐池县通过扶贫小额信贷发展滩羊养殖产业，促进了产业与金融的良性循环，以滩羊为主导的特色产业对贫困户增收贡献率达到80%以上。
（五）深入践行精准扶贫精准脱贫方略，聚焦聚力建档立卡贫困户脱贫致富。支持对象精准，精准支持建档立卡贫困户和贫困边缘户。支持产业精准，精准支持贫困户发展生产，宜种则种、宜养则养、宜牧则牧、宜林则林，结合当地实际发展特色产业。支持措施精准，缺生产资金就予以贷款支持，缺生产技能就组织开展培训，缺市场销路就通过消费扶贫帮助销售。贷款发放精准，根据贫困户的产业规模、产业周期、还款能力等精准确定贷款额度和期限。贷款使用精准，银行机构联动驻村工作队、村两委对贷款使用情况进行监测指导，及时准确掌握贷款使用情况。贷款收益精准，对贫困户通过扶贫小额信贷发展产业收益情况进行量化统计，算明白账、算精细账。（六）充分发挥多方合力，努力提升扶贫小额信贷质效。在金融扶贫政策与财政扶贫政策协调联动方面，通过财政资金对扶贫小额信贷予以贴息支持，建立风险补偿金。在金融机构与地方党委政府协调联动方面，推动建立县乡村金融扶贫综合服务体系，银行保险基层机构和基层党组织开展“双基联动”，为扶贫小额信贷引入驻村工作队、村两委等基层力量。在信贷与保险、担保协调联动方面，由政府出资为贫困户统一购买人身意外伤害险和产业自然灾害险，分担扶贫小额信贷风险。
（七）统筹平衡扶贫小额信贷投放和风险防范，促进金融扶贫可持续发展。牢固树立风险意识和底线思维，确保扶贫小额信贷贷得出、用得好、还得上。银行机构在做到“应贷尽贷”的前提下，建立健全内部审批流程，严格审查，严格把关。监管部门、扶贫部门建立扶贫小额信贷监测通报机制，定期不定期分析研究扶贫小额信贷工作，促进扶贫小额信贷健康发展。目前，扶贫小额信贷逾期贷款率不到1%，显著低于商业银行不良贷款率。（八）融资与融智相结合，增强贫困群众脱贫攻坚内生动力。将扶贫与扶志扶智相结合，通过开办“农村金融夜校”、视频直播、线上培训课程、金融知识下乡等活动，大力宣传扶贫小额信贷政策，提高贫困群众金融理念和信用意识。在贫困地区深入开展信用户、信用村、信用乡（镇）创建和评定工作，营造“守信获益、失信受限”的氛围，推动形成向上向善讲文明的社会好风尚，帮助提升乡村治理能力和水平。
雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。建设社会主义现代化国家的号角已经吹响，让我们不忘初心、牢记使命，攻坚克难、开拓创新，携手并肩共创普惠金融更加辉煌的明天！预祝本次峰会取得圆满成功！
谢谢陈处长。下面我们将进入本届峰会的一个重要议程，那就是发布《中国普惠金融创新报告（2020）》。这是普惠金融领域的一本权威的报告。与去年相比，今年的报告又将给我们带来普惠金融领域的哪些最新的成果呢？让我们有请我们的老朋友：国家金融与发展实验室副主任，同时也是我们报告的主编曾刚老师。
首先这个报告是第三年了。我们今年的报告还是延续以往的模式，把整个中国普惠金融在各个方面，主要金融机构、金融科技、消费者保护等各个方面的最新的实践的特点作了一个总结。今年有一个报告有一个新的特点，我们分上下两篇，上篇是概况介绍，下篇增加了专题的讨论，主要得益于我们人民日报贺霞老师这边牵头搞了普惠金融研究内部的刊物，每个季度会邀请权威的专家写了很多比较深度的文章，我们把报告当中一些好的文章分主题摘选出来，这样让我们从不同的角度就一些专题有更深入的探讨。今年是我们一个比较大的特点，也希望今天在场的各位朋友、专家以后能多给我们供稿，也让普惠金融研究做得更加持续。
简要总结一报告是今年报告的情况，简要总结一下发展的特征，前面讲了很多，我不再重复，几个特点：第一，主流的银行机构是我们现在普惠金融的主力军，在目前来看，在整个普惠金融当中，银行的占比应该是比较高，通过这几年增速也比较快。最新的数据，贷款余额已经到42万亿，普惠型小微企业贷款余额已经14.8万亿了，发展速度比较快。第二，数字普惠应用非常的广泛，过去几年极大推动了它的发展。第三，刚才反复都在讲，普惠金融体系丰富，原来讲融资，现在发现保险业的重要性，以后要多和王会长这边交流，今年疫情灾情之后，保险机构以及担保机构，在普惠性金融方面发挥的风险共担作用是不可或缺的，未来要加强，目前取得很好的成绩。最后，消费者保护问题这两年越来越得到重视，消保局尹局长讲到，因为有消费者保护的问题，涉及的主题越来越多，范围越来越广，创新的形式就会出现很多问题。这块制度的短板，我们也在不断地补上。
接下来我们展望一下未来发展的重点，简要给大家汇报一下，前面专家们都讲到过，第一，未来可能是基础设施的建设，很重要。因为我们现在未来的普惠一定是建立在数字化的基础上，数字化基础之上就需要基础设施，就是数据的底层怎样打通，现在我们很多省，地方已经开始在尝试，把底层数据打通，做成公共的数据平台，让金融更好地利用大数据的技术服务普惠客户，奠定一个很好的基础。我想未来是一个发展方向。第二，要进一步地提升金融科技的水平。“十四五”规划当中，对金融提的内容不多，其中一条就是要提升金融科技水平，增强金融普惠性，意味着在“十四五”规划期间，我们用金融科技去提升，促进普惠金融发展，仍然会是金融行业当中一个非常重要的方面，写进规划当中，本来涉及到金融内容不是太多，但是这块得到强调。
第三，普惠金融当中监管规范可能也是未来的一个主流趋势，最近大家也看到，我们知道普惠金融发展当中，尤其金融科技应用当中，带来了很多的好处，但是也有一些问题，大家也知道，有些游离于监管体系以外，有些对消费者保护不够。在未来一段时间，实际执行金融业务的创新模式纳入到监管当中，实行一致性的监管以及加强消费者的保护，应该是我们未来发展的方向。刚才我讲消费者保护也是我们未来“十四五”期间一个重点的方向。 总体来讲，普惠金融发展空间依然潜力非常广阔，前面专家也讲到，还有很多不足和空白。尤其是利用金融科技去发展数字普惠方面，未来还有很多可以做的事情。当然，未来在一边发展的同时，监管规范以及强化对消费者的保护，也会成为我们未来普惠金融的重要内容。
时间有限，我就简要跟大家做一个分享，请大家批评指正。后续也希望更多的人能参与到我们报告未来研究当中，谢谢大家。
谢谢曾刚老师。接下来我们将下一个环节是发布另外一部非常重要的著作，是《中国普惠金融实践案例集锦（2020）》，掌声有请人民日报媒体技术股份有限公司副总经理陈玉林老师。
大家好，非常高兴作为《数字普惠新金融 中国普惠金融实践案例集锦》组织编写单位对这本书进行一个简短的发布。这本书和刚才曾主任说的是不太一样的，我们是今年首发的。之所以会发这样的书，是因为我们在50天征集到了341家单位的569件案例，最终按照相应的评选，我们仅有30个案例进入到今天待会儿要颁奖的过程。为了弥补典型案例名额限制的遗憾，人民日报全国党媒平台牵头组织编撰了这本案例的集锦，合作单位：中国银行业协会、中国保险行业协会、中国融资担保业协会、中国小额贷款公司协会和中国财务公司协会也专门为本书撰写了各自行业的综述，基本体现了当前我国普惠金融体系建设的整体框架。
本书的主题部分包括30个案例在内的65个中国普惠金融实践案例。我们还邀请到业内的专家，分别为五大类别的案例撰写了点评的文章，全书基本上展现了我国当前普惠金融实践和发展的现状，展示了最具代表性，可供行业参考和借鉴的典型的金融做法和产品，使我们全面了解和研究当前我国普惠金融发展实践的难得的参考资料。 还有一点不一样，这本书没有在大家的口袋里，为什么？因为是12月份将会由中国金融出版社出版。
全书分为五大类别进行相应的编撰。第一个内容是普惠金融助力抗击疫情的“加减乘除”。第二是普惠金融打赢脱贫攻坚战。第三是各类机构聚力普惠金融产品创新；第四是数字技术推动普惠金融发展的守正创新；第五是补齐普惠金融发展效率低、成本高的短板。内容是非常的丰富，也相信会对大家的工作带来非常有益的参考。最后，本书的编辑出版离不开相关监管部门的指导，各家合作伙伴单位案例评审专家们更是付出了大量艰苦细致的案头工作。参评单位的热情参与，使我们有机会看到来自一线的丰富的经验，我仅代表本书的组织编写单位再次为本书作出贡献的相关单位和人员表示衷心的感谢，谢谢大家！
谢谢陈总。下面为大家公布揭晓入围榜单的这五大类共30个典型案例。我们首先为大家揭晓的是中国普惠金融助力抗击疫情典型案例，他们究竟是谁呢？我们先看大屏幕。
接下来由我为大家揭晓2020年度中国普惠金融助力抗击疫情典型案例（2020）。他们是中国农业股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、武汉农村商业银行股份有限公司、阳光财产保险股份有限公司、国家融资担保基金有限公司、中国投融资担保股份有限公司、山东省农业发展信贷担保有限责任公司、佛山市南海友城小额贷款有限公司以及中油财务有限责任公司。
恭喜以上单位入选中国普惠金融助力抗击疫情典型案例。朋友们掌声响起。让我们有请中国小额贷款公司协会党委书记、会长王非，中国融资担保业协会党委委员、副会长陈琳为以上单位授牌。
2020年对所有人来讲都是不平凡的一年，我们普惠金融助力抗击疫情典型案例正是在这样一个特殊时期，为需要融资的人解决了他们的核心的痛点。请段文务先生留步，给我们发表一下获评的感言。
尊敬的各位领导、各位来宾、各位媒体朋友们，中午好！非常高兴也非常荣幸中投保电子保函荣获“中国普惠金融助力抗击疫情案例”。在此，我谨代表中投保，重心感谢精心筹办本次活动的主办方，以及长期以来关心、支持中投保发展的各级领导、同业机构及合作伙伴。
疫情冲击和经济下行压力的影响，当前中小微企业面临生存考验和极限挑战。担保机构紧紧围绕“六稳”“六保”，从快、从简、从优做好融资服务工作，降低企业的融资成本，助力中小微企业复工复习产，共渡难关。传统线下融资担保模式存在着效率不高、风控不强，难以持续的多种问题，严重制约着扶微支农的效率与质量。各担保机构应该说加强了金融科技与担保的有机融合，借助大数据、云计算和人工智能技术精准滴灌，让更多的金融河水能够流向中小微企业，畅通金融的毛细血管，助力社会经济恢复发展。
中投保作为国内首家全国性担保机构和中国融资担保协会的会长单位，始终致力于纾解中小微企业融资困难，积极探索大数据风控、全线上操作的科技担保模式，深入电子保函、海关关税担保、电子票据、供应链金融等业务领域，服务普惠金融和实体经济的发展。今年4月，中投保还专门成立了中投保科技融担公司，是北京城市副中心首家科技融资担保机构，致力于通过线上和线下相结合的增新模式，服务于“三农”、小微和科创企业发展，优化营商环境，促进京津冀高质量协同发展。在疫情期间，中投保电子保函平台——信易佳7X24小时在线服务“不打烊”，发挥电子保函无接触、效率高、无资金占压等业务优势，对冲疫情影响，助力企业实时云复共。1月至今，信易佳累计出具1万多价电子保函，减少中小微企业各类保证金占压20多亿元。
站在开启全面建设社会主义现代化国家新征程，进军第二个百年奋斗目标的历史节点，我们融担机构将主动拥抱金融科技，增强风险防控能力，提升服务普惠金融质量，增加普惠金融的供给，助力“三农”、小微和科创企业，为推动我国经济高质量发展，为全面建设社会主义现代化国家，作出新的更大的贡献。再一次感谢人民日报主办方给我们提供了那么大的平台、那么好的舞台。谢谢。
谢谢段总，也祝贺中投保。接下来我们将揭晓的是中国普惠金融助力脱贫攻坚典型案例，我们一起来看大屏幕。
入选2020年度中国普惠金融助力脱贫攻坚典型案例的是：湖北省农村信用社联合社、中国人民保险集团股份有限公司、平安养老保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司宁夏回族自治区分公司、平安普惠融资担保有限公司。恭喜以上单位入选中国普惠金融助力脱贫攻坚典型案例。
让我们有请中国财务公司协会党委委员、专职副会长陶东平为他们授牌。通过今天的活动我们一直在耳边回荡的就是脱贫攻坚的决胜，以上单位的案例在这次当中的评选当中脱颖而出，得到我们众多评委的一致青睐。恭喜他们。
接下来我们将揭晓的是中国普惠金融产品创新典型案例，他们究竟是谁呢？来看大屏幕。入选2020年度中国普惠金融产品创新典型案例的是：中国工商银行股份有限公司、北京中关村银行股份有限公司、中邮人寿保险股份有限公司、湖南省农业信贷融资担保有限公司、山东省鲁信小额贷款股份有限公司。
让我们有请人民日报媒体技术股份有限公司陈玉林先生为他们授牌。产品创新是永恒的主题，在今天现场更多是了解到普惠金融的初心，也就是金融的本真。 恭喜大家，请各位台下落坐。掌声有请国家农业信贷担保联盟有限责任公司副总经理杨春光为我们发表入选感言。
各位领导、各位朋友大家好，首先非常感谢主办方组织和邀请，我是代表农担体系的两个入选单位上台给大家介绍全国农担体系的情况。全国农担体系已经连续两年参加了普惠金融典型案例的征集与评选活动，去年我们有四家省级农担公司，黑龙江、浙江、北京、安徽4家省级农担公司的4个案例成功入选《中国普惠金融实践案例集锦》。今年，又有山东、湖南2家省级农担公司的案例获奖，这是对全国农担体系在推进普惠金融发展方面的经验和实践的肯定。
作为全国唯一的政策性农业信贷担保服务体系，自成立以来，以解决新型农业经营主题融资难、融资贵的问题为己任，在缓解新型农业经营主体融资难、瑞子共方面取得一定成效。截至9月末，全国农担体系累计服务新型农业经营主体110万户，累计担保金额3586亿元，我们户均服务的金额是30多万元。业务已经覆盖全国90%以上的县域范围。担保费率，基本上能控制在千分之八以内，也带动和我们的合作银行，降低它的利率。我们客户主体综合融资成本已经接近6%，相较于社会上一般的融资渠道，客户的融资成本有了非常明显的下降。特别是在今年疫情期间，全国农担体系真正体现了逆周期作用，通过线上审批，降低费率等手段，为新型农业经营主体提供了实打实的支持。截至2020年9月末，全国农担体系新增担保项目45万个，新增担保金额1380多亿元，是上年同期的两倍。为近13万个项目减免担保费5.8亿元。
今年入选两个省级农担公司的具体情况，由于时间关系就不展开和大家介绍了。下一步，全国农担体系希望与在座的各方合作，继续积极探索和发展普惠金融。全国农担体系在全国层面除了西藏、上海、深圳以外，在各省、自治区、直辖市、计划单列市设立了33家省级农担公司。在县域地区设立1300多个营业网点，业务覆盖超过了90%的县域范围。我们是最接近农业、农村、农民的国家队的担保机构。在此，我代表全国农担体系热诚邀请各位在座的领导能够莅临农担体系调研、考察和指导。有关你们对农业农村的一些课题，我们也能够提供非常合适的落脚点，也非常期待与各位在座的机构建立合作关系，扩大我们支农的朋友圈，共同研究探索以科学技术、信息技术这样的方式，将我们的小微金融做得既普又惠。这里我想强调一下，农业并非是低收益行业的代名词，在许多的细分领域，有非常多的潜在的商业机会，而我们国家农担体系是不以盈利为目的的，凡是和我们合作的机构，我们愿意将这些潜在的商业机会和大家分享，我们一起携手共同把我们的小微工作做得更加深入、更加扎实。最后，祝峰会圆满成功。我们明年，我们体系也会带更多的项目来参会的，谢谢。
谢谢杨总，期待更多好作品。
接下来将揭晓的是中国数字普惠金融典型案例，来看大屏幕。入选2020年度中国数字普惠金融典型案例的是：齐鲁银行股份有限公司、江苏南通农村商业银行股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、上海安硕信息技术股份有限公司、上海冰鉴信息科技有限公司。有请中国小额信贷联盟理事长杜晓山先生为他们授牌，有请。稍后有请上海安硕信息技术股份有限公司董事长高总留步发表获奖感言。
尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家好，我是安硕信息的高勇，非常也非常激动能够获得这份沉甸甸的奖牌，这既是对安硕的肯定，也是对小微金融事业、数字金融普惠事业的肯定。2020年，大家都知道新冠疫情的发展对我国的经济产生了影响。在此期间，各级政府部门相继出台了各项政策，为普惠金融建设提出了明确的鼓励措施和指引方向。在此期间，安硕也在多家银行推出了零接触式的智能营销引擎，将智能化、精准化、全链化的信息服务与云计算相结合，针对银行辖区内全量的企业信息，通过智能化的获取、筛选、整合和梳理，构建目标主体的数据库。根据金融机构的战略布局，授信政策和风险偏好进行市场按细分，实现智能化筛选和推送式获客的有机结合。方案重点是解决中小微企业融资难的问题，降低客户经理、陌生上门拜访、漫灌式扫街的盲目性，提升获客的准确性和风险防控能力。方案具体实施过程中取得非常好的效果，以我们一家城商行为例，系统上线三个月后潜在客户的名单超过了五倍，效率提升了70%，客户意向转化率提升25%，贷款新增1.5亿元。
未来，安硕信息作为一家金融IT公司，将继续利用自身的技术优势，不断助力数字金融扎根实体经济，实现金融机构与小微企业、与科技企业的共同成长，加快数字化金融转型的步伐，推动普惠金融数字化的发展。最后再次感谢主办方，谢谢大家。
谢谢高总，祝贺！期待明年再来。
最后我们将为大家揭晓的是中国普惠金融可持续发展典型案例，来看大屏幕。 入选2020年度中国普惠金融可持续发展典型案例的是： 兴业银行股份有限公司、深圳农村商业银行股份有限公司、浙江省担保集团有限公司、英大长安保险经纪有限公司、北京金信网银金融信息服务有限公司，掌声有请清华大学国家金融研究院副院长张伟为以上单位授牌。有请。
伴随着我们2020中国普惠金融典型案例全部案例的公布，我们今天的活动也终于接近了尾声。普惠金融是一份责任，需要我们用心守护，普惠金融是一份使命，需要我们携手同行，我们相信在大家多方的努力下，普惠金融事业必将绽放光彩，助力中国经济的健康发展。“数普惠 新金融”第三届中国普惠金融创新与发展峰会到此结束，再次感谢大家的光临，朋友们再见！
人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright © 1997- by www.people.cn. all rights reserved